萍乡辖区农商银行作为地方农村金融主力军，在人民银行萍乡市中心支行的精心指导下，纵深推进农村信用体系建设，不断发现和增进农村经济主体信用价值，改善“三农”金融服务，持续推动金融资源向乡村振兴领域倾斜，助力乡村振兴战略有效实施。
    一、强化四大保障，找准征信服务乡村振兴支撑点
    （一）建组织。成立服务乡村振兴战略领导小组，制定具体的实施方案，统筹推进农村信用体系建设、金融精准扶贫等工作，建立一把手亲自管、班子成员带头抓、全员同心协力的工作机制。健全征信支持乡村振兴工作机制，规范农户信息采集、信用建档、信用评级标准，明确信贷支持乡村振兴贷款工作要求，逐步建立形成“敢贷、愿贷、能贷、善贷”长效机制，为支持乡村振兴业务的发展铺平道路。
    （二）强合作。加强与地方政府相关部门的沟通协调，积极争取财政资金的贷款风险补偿和贴息等政策支持；深化与村委会、行业协会、商会等的互动联系，在信用等级评价、农村信用创建等方面开展深度协作。扎实落实农村信用体系建设工作框架下的信息互联共享，加速提升综合化金融服务能力，为金融支持乡村振兴工作开展创造更好的条件。
    （三）严考核。不断优化绩效考核管理办法，在薪酬分配从吃“大锅饭”向“按劳取酬、计价到人”转变，充分发挥绩效考核的“指挥棒”作用。实施农村小额贷款扩面增额提效专项考核，将农户及农村经济主体信息采集、信用建档以及小额贷款授信金额纳为考核指标，按月通报、按月考核兑现，提高征信服务乡村振兴的积极性和主动性。
    （四）优队伍。着力提升干部员工专业素质、服务意识、和服务水平，为征信支持乡村振兴提供坚强有力的保障。加强党委、党支部和党员乡村振兴金融服务联动，派驻金融村官，充分发挥党组织的战斗堡垒作用、党员的先锋模范作用。加大征信业务培训学习力度，制定完善的全员培训机制和发展体系，按周组织开展系统化培训学习，切实提高辖内农商银行系统征信服务乡村振兴金融的本领。
    二、巩固四大优势，找准征信服务乡村振兴切入点
    （一）巩固扎根本土的人缘优势。农商银行系统长期以服务三农为工作重心，在持续的合作中形成了与基层政府、农户和农村经济主体的良好关系。在此基础上，联合村“两委”、乡村经济组织和合作组织，持续深入开展“深度四扫”活动，积极开展农户信用建档以及“信用户”“信用村”“信用乡（镇）”创建和评定。截至2019年底，“深度四扫”工作已覆盖行政村601个，占行政村总数的93.91%；全辖共评定信用乡镇5个，信用村67个，信用农户6034户。
    （二）巩固贴近“三农”的产品优势。加强银政合作，创新涉农信贷产品，全面推广农户小额信用贷款、文明信用农户贷款、诚商信贷通等信用贷款产品，设置专营网点，着力破解农户和农村经济主体贷款难、贷款贵问题。2019年底，全辖农商银行农户信用贷款余额1.42亿元，同比增长43.92%。推进互联网金融、移动支付等线上金融服务在农村地区的普及应用，加快构建一站式、便捷化产品服务体系，延伸服务触角，不断提高金融服务的覆盖面、便利度和可得性。
    （三）巩固决策链短的机制优势。在保证风险可控的前提下，对基层支行网点开通10万元以内的小额贷款独立审批权限，平均审批时限从7天缩短至3天，有效提高了办贷效率，更好地发挥决策链条短、经营机制活的优势，更好地服务乡村振兴。目前，小额贷款的平均审批时限从对于信用状况良好的农户和农村经济主体，开通贷款审批快速通道，进一步加快审贷流程，强化守信激励和引导。
    （四）巩固遍布城乡的网点优势。依托全辖80个营业网点，扎实做好农村信用体系建设各项基础工作，确保将农户信用信息采集、农户信用建档等工作落到实处。积极开展金融和征信知识宣传普及活动，大力弘扬遵纪守法、诚实守信的社会道德新风尚，营造浓厚的乡村信用氛围，充分发挥金融引领乡风文明建设的积极作用。
    三、突出四大重点，找准征信服务乡村振兴发力点
    （一）扎实推进农村贷款扩面增额提效。制定完善农村地区小额贷款“扩面增额提效”方案，明确目标任务，细化工作举措，依托广泛信用建档和信用评价，扩大授信覆盖面、提高授信额度、优化授信期限，更好满足新时期农户和新型农业经营主体生产需要，不断提升单户100万元（含）以下贷款客户占比，降低单户贷款额度。截至2019年底，单户100万元（含）以下贷款客户占比达89.93%。
    （二）扎实推进整村建档和整村授信。全面启动小额农户贷款整村授信工作，以行政村为单位，将每个行政村所辖农户作为一个整体进行管理，采取“一月一村，整村推进”的模式，由所在乡镇网点对每个行政村集中采取多种灵活方式采集客户信用信息、宣传金融与征信知识，实现批量调查、批量授信、批量贷后管理的整体作业效果，全面对接新时代农村经济主体扩大生产、创业发展金融需求，实现辖内所有行政村农户预授信全覆盖。截至目前，“整村建档、整村授信”已覆盖84个行政村，占行政村总数的13.13%。
    （三）扎实推进农村产业发展。围绕“产业兴旺”主线，切实加强对农业大户、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型经营主体的信用建档和信用评级，提升金融服务力度，有效带动辖内特色农业发展。积极跟进萍乡市“优质水稻+现代种业、草食畜禽、高效蔬菜四大产业”发展，支持乡村旅游集群片区和乡村旅游园区建设，主动对接辖内8个重点产业项目、30个市级以上现代农业示范园。截至目前，全辖农商银行共对接新型农业经营主体550余家、授信金额8.8亿元，其中农业产业化龙头企业140余家、授信金额5.5亿元。
    （四）扎实推进金融精准扶贫。大力推广“创业式、就业式、受益式”等扶贫信贷模式，依托81个金融扶贫工作站，主动做好贫困户的信用建档、评级授信、征信宣传等工作，重点支持信用状况良好、具有产业发展意愿的建档立卡贫困户和发展前景良好、带动贫困户脱贫能力较强的新型农业经营主体，积极用活信贷资金提升贫困地区产业“造血能力”，实现贫困地区金融精准扶贫服务“村村通”，帮助当地村民因地制宜发展特色产业，带动村民脱贫致富。
    四、确立四大目标，找准征信服务乡村振兴落脚点
    （一）涉农贷款投放更加有力。2019年底，萍乡辖区农商银行各项贷款余额227.14亿元，其中农户贷款余额41.67亿元。计划到2020年，萍乡辖区农商银行各项贷款余额超过240亿元，年增长达到两位数以上，确保涉农贷款增速不低于各项贷款平均增速、涉农贷款市场份额保持当地领先地位；整村推进建档覆盖面达到100%，授信总户数力争达到10万户，授信总额力争达到80亿元。
    （二）金融产品服务更加丰富。立足乡村资源禀赋特点，结合客户信用状况，建立信用等级相关联的授信机制。创新“征信+信贷”模式，推出适合乡村振兴的信贷产品，尤其是信用贷款产品。下沉服务重心，主动上门对接乡村客户金融需求，建立客户金融需求档案，因地制宜提供个性化金融服务，有效满足乡村振兴战略实施过程中产生的各类金融需求，不断补齐农村金融服务短板。
    （三）乡村信用环境更加良好。加大信用奖惩力度，在贷款额度、利率等方面给予区别对待，数据显示，信用良好的农村经济主体贷款利率较普通客户低10%至15%，实现了“信用价值看得见、信用价值可量化”。继续加大信用户、信用村、信用乡（镇）创建和评定力度，深入宣传和普及征信知识，引导广大农户关爱信用记录，提升信用意识，弘扬“守信获益、失信受限”的乡村诚信文化。
    （四）普惠金融服务更加优化。将金融服务有机融入农村信用体系建设工作的全流程，依托现有农村网点、流动服务站、“村村通”便民服务站等物理网点和设施，将农户信息采集、整村建档等工作做细做实，将更多的金融产品和服务延伸至行政村、自然村、村小组，推动农村金融和农村经济互利双赢、共同发展。